Кризис ликвидности или где взять деньги?

Как быть если банки ужесточили требование к заемщиком и что нужно сделать чтобы все таки получить кредит

Тенденции на рынке банковского кредитования свидетельствуют о затянувшемся кризисе ликвидности на рынке кредитования Украины. В последнее время многие банки подняли ставки по кредитам на 1-2 % годовых в долларах, а в гривне на 2-3% годовых, сократили  сроки кредитования, время рассмотрения заявок во многих банках стало затягиваться на 2-3 недели, а то и больше, многие банки вообще перестали выдавать кредиты,  требования к потенциальным заемщикам стали жестче.  Такое резкое изменение кредитной политики среди банков вызвано следующими причинами:

·         Мировой финансовый кризис ликвидности;

·         Монетарная политика НБУ.

Кризис ликвидности (нехватка финансовых ресурсов) возник не сразу. Первыми его «ласточками» были предпосылки еще летом 2007 году, уже тогда процент не возврата по ипотечным займам в США превышал критичный уровень, что повлекло за собой банкротство нескольких крупных ипотечных компаний в США. Нехватку в  финансовых ресурсах ощутили на себе и многие европейские банки, которые вкладывали свои деньги в ипотечные ценные бумаги. Таким образом, на мировом рынке сформировался вакуум денежных средств, что существенно снизило возможность для украинских банков в дешевых финансовых ресурсах и как следствие повышение ставок, снижение сроков кредитования  и. т. д.

Что же касается внутренней составляющей банковского кризиса так здесь все намного сложнее. Не продуманная политика правительства, привела к тому, что за последние месяцы инфляция в Украины возросла до  3% в месяц (36% годовых). На сегодняшний день этот показатель является  одним из самых  высоких показателей  в мире. Те шаги, которые были приняты НБУ вначале мая (увеличение ставки рефинансирование до 12% и укрепление гривны по отношению к доллару) уже были запоздалыми и в сущности уже не сильно повлияли на ситуацию. Монетарная политика НБУ не была продуманной и была направлена только на то, чтобы удержать инфляцию, в пределах нормальных, каких то значений, но, по сути, привела к тому, что она обернулась к нему бумерангом. Основной целью, которую преследовало правительство и НБУ, проводя такую политики, снизить темпы инфляции через снижение темпов потребительского кредитования – можно считать, что им это удалось и это на самом деле правильно. Основная часть потребительских кредитов в Украине выдается без справок о доходах или со справками, в которых значатся минимальные зарплаты, тем самым НБУ хотел  оградить банки от таких заемщиков и повысить общий уровень платежеспособности заемщиков. Согласить цели вполне нормальные и адекватные. Но есть и другая сторона медали, ограничивая, кредитовая целиком – банки ограничивают кредитование малого и среднего бизнеса в частности, что может сказаться на росте экономики и ВВП страны. По прогнозам экспертов такое снижение кредитование малого и среднего бизнеса может обернуться для страны снижением ВВП на 2-3 %. Что же в таком случае делать и где взять деньги?

Во-первых, в данной ситуации однозначно не нужно паниковать. Пока не настал еще тот пик, когда банки вообще перестанут кредитовать и пока есть возможность получить кредит хотя бы в одном банке, значит не все так плохо.

Во-вторых, важно присмотреться к банку, если он затягивает время рассмотрения заявки больше чем на 1-2 недели, без каких либо пояснений, значит у банка нет денег. В таком случае лучше забрать документы из этого банка и  подать их в другой на рассмотрение.

В-третьих, если банк начал акцию по привлечению депозитных средств, значит у банка на исходе финансовые ресурсы.  Так как для банка депозиты это самые дорогие средства, то и кредиты под такие средства выдаются соответственно не дешевые. Как видим сегодня, почти все банки запустили рекламные компании, направленные на привлечение депозитов.

В-четвертых, мощные системные банки, как правило, имеют большие финансовые возможности, чем маленькие, поэтому в первую очередь нужно рассматривать крупные банки.