29.10.2015 223 Views

Рушан Хвесюк: «2016-й станет для украинских банков точкой разворота»

Рушан Хвесюк: 	«2016-й станет для украинских банков точкой разворота»

Крупнейший Альфа-Банк проходит финансовый кризис с имиджем учреждения, готового к покупкам и поглощениям на падающем рынке. Именно «Альфа» является претендентом на украинскую дочку Unicredit Group, бывший Укрсоцбанк. В октябре банк заявил о выкупе у Raiffeisen Bank International банка Zuno в Австрии: учреждение специализируется на онлайн-сервисах в Чешской Республике и Словакии.

О готовности принять участие в сделках год тому назад в интервью Forbes заявлял главный управляющий директор Альфа-Банка Рушан Хвесюк. «Мы станем покупать, если будут интересные активы. Сейчас в стране, можно сказать, нет органического развития. Сейчас происходит органическое перераспределение банковского и клиентского рынка между игроками, связанное с уходом или закрытием некоторых банков и переходом клиентов в более надежные банки», — рассказывал Хвесюк в октябре 2014 года.

Год спустя в беседе с Forbes Рушан Хвесюк рассказал о том, как можно успешно работать в период кризиса, и о планах банка по развитию в 2016 году.

Фото: Козаченко Александр для «Forbes Украина»

– Пожалуйста, расскажите о планах по развитию банка в ближайшем периоде и горизонте планирования в вашем банке?

– У наших акционеров и у нас горизонт видения банка достаточно длинный – далеко не год и не два. Сейчас мы вынуждены проводить планирование более короткими шагами, что вполне объяснимо в текущей ситуации, но мы видим себя на более длительные периоды, и наше видение банка как универсального сохраняется.

– Прозорливость «Альфы» на рынке называется одним из главных конкурентных преимуществ банка. Как далеко она простирается – на 10 лет, 50 лет?

– А это – амбиция, смотреть на неограниченный период времени. Внутри каждый из количественных показателей может сдвинуться по срокам реализации, а может и приблизиться. Но важно понимать, кем ты себя видишь, т.е. амбиция должна быть выражена и в качественных ощущениях. И здесь возникает вопрос концентрации рынка, что измеряется в относительных величинах. Для нас основная задача – быть значимым и крупным игроком в нашей стране, что нам успешно удается.

Понятно, что мы сейчас находимся в сложной рыночной ситуации, но наше общее видение того, каким должен быть банк, не поменялось: нас интересует доля во всех сегментах, где мы представлены, около 10%, и мы будем настойчиво к этому стремиться. И темпы перераспределения этих долей меняются сейчас неорганическими шагами…

Что будет определяющим в 2016 году и далее? Если банки правильно определили уровень риска, который они уже купили, то возникает точка разворота, потому что банки не могут работать все время в убыток. Эта точка разворота в 2016 году и наступит, если не произойдет дополнительного стресса. Также, база сравнения слишком низкая, поэтому какие-то темпы роста могут быть продемонстрированы и в 2016 году

– Неорганически – то есть, искусственно?

– Просто намного быстрее. Вы видите, как меняется банковский сектор, какие из игроков выбывают, кто пользуется доверием, а кто нет. Это достаточно стрессовый и динамичный период.

При этом глобально свое видение мы не меняли. Мы делаем ставку и на операционно сильный корпоративный бизнес, и на крупные компании, и на средний и малый бизнес. Что касается розницы, мы будем делать акцент на наши кредитные продукты, с которыми у нас весьма все неплохо, и по которым по размеру и качеству портфеля мы себя чувствуем как один из лидеров этого рынка. Мы не прекращали кредитование даже в период последних 1,5 – 2 лет.

Читайте также:  Nestle отзывает продукты в США из-за осколков стекла

Плюс, мы делаем безусловный акцент в рознице на высокотехнологичные продукты, такие как удаленные каналы управления своими счетами, осуществление платежей, доступ к кредитным ресурсам, поддержку членов своей семьи, если они являются одновременно клиентами банка, и так далее. Наш акцент – это «Банк каждого дня», – банк, с которым приятно и просто работать – и при этом у тебя остается время на что-то более важное, чем поход в банк.

– Через сколько лет вы планируете стать лидером электронного банкинга?

– Наши акционеры последовательно реализуют наше развитие и продвижение в Европе в этом направлении. Среди анонсированных проявлений – покупка банка Zuno у австрийской группы, у которого есть тот самый продукт, которым мы сможем воспользоваться, сделав технологически прорывной шаг. Полностью же электронным мы станем тогда, когда клиенты будут готовы в тому, чтобы банк стал только электронным.

«По P2P в Украине у нас – 25% рынка. Это значит, что мы нашего клиента нашли», – Рушан Хвесюк

Фото: Козаченко Александр для «Forbes Украина»

– Но через какое время по функционалу вы приблизитесь хотя бы к тому, что дает Приват24?

– Мы большое внимание уделяем нашему интернет- и мобильному банкингу. И по качеству сервиса, удобству и основной функциональности мы им не уступаем. У нас и цели с ними соревноваться нет, ведь в то время, как они запускают и тестируют много новых специфических сервисов на предмет взлетает/не взлетает, Альфа-Банк имеет другую стратегию: понять потребность и запустить сервисы, которые клиенту действительно нужны, и за которыми он будет к нам возвращаться.

Уже сегодня по факту мы являемся одним из лидеров рынка по качеству наших электронных сервисов. У нас стремительный рост в электронной коммерции, что подтверждает качество наших технологий. Например, процент прохождения транзакций на нашем сайте по переводам с карты на карту и на сайтах партнеров показывает двукратное превышение успешных транзакций по картам по сравнению со всеми банками. По P2P в Украине у нас – 25% рынка. Это значит, что мы нашего клиента нашли.

– Как ваша покупка банка в Восточной Европе пересекается с планами Альфа-Банка по развитию цифрового банкинга в Украине?

– Это входит в стратегию нашего развития. У нас в банковской группе очень тесное общение по поводу того, как быстро эти продукты продвигаются, и как быстро мы успеваем переделывать технологии для локальных рынков. Приобретение Zuno было связано с тем, что у них такой хороший цифровой потенциал, и мы ожидаем эффект синергии.

– Но почему банк сам не разработал для себя технологию? Столько времени, столько наработок, усилий разработчиков, а потом в итоге – покупка готового банка. Где логика?

– Это всегда вопрос темпа и скорости, и качества продукта. Можно делать самому, можно воспользоваться тем, что уже сделано. Наши акционеры сочли, что покупка банка со своей технологией будет более эффективной.

Читайте также:  Будущее за стартапами: в Киеве прошел завершающий этап Open Data Incubator

Процент прохождения транзакций на нашем сайте по переводам с карты на карту и на сайтах партнеров показывает двукратное превышение успешных транзакций по картам по сравнению со всеми банками. По P2P в Украине у нас – 25% рынка. Это значит, что мы нашего клиента нашли

– Кто из банков является вашим основным конкурентом?

– Мы рассматриваем как конкурентов все банки первой десятки по классификации НБУ.

– В этой группе все больший вес приобретают государственные банки. Ваши негосударственные коллеги по рынку, в том числе, жалуются на усиление этого влияния. Насколько сильно ваш банк ощущает эффект влияния госбанков?

– Я, представляя коммерческий банк, всегда говорил и говорю одно. Наш регулятор рождает правила. Достаточно сумасшедшими темпами происходят изменения. И эти правила должны работать для всех.

Если мы – строители рыночной экономики, то роль государственных банков должна быть определена. Я знаю, что эта дискуссия идет. Нужно определить, кто и чем занимается. Чтобы остальные игроки тоже великолепно представляли себе, кто их клиент, на каком сегменте они работают.

Конечно, вот в такие периоды будут подниматься вопросы, в каких банках госпредприятия должны держать счета и так далее. По моему мнению, это – абсолютно не рыночные механизмы воздействия. Рынок тем и отличается, что каждый игрок имеет равные права – но и равные обязанности. И если правила будут для всех одинаковые, «Альфа» в такой конкурентной среде чувствует себя великолепно.

Фото: Козаченко Александр для «Forbes Украина»

– Довольны ли вы политикой, которую проводит Национальный банк, или она в чем-то может быть более эффективной для нынешнего момента?

– Если вы длительное время не проводите правильных реформ, то потом, если вы знаете точку, в которую вам нужно прийти, темп, в котором нужно проводить изменения, должен будет стать очень быстрым. Не все игроки к этому готовы.

Банки – это и так самая зарегулированная среда, и ответственность поведения банка наблюдается регулятором, игроками… Но ответственность должна быть и со стороны клиентов, особенно болезненными являются такие вопросы по корпоративным клиентам. Правильно ли работает судебная система? Правильно ли работает исполнительная служба? Бесконечно такая ситуация продолжаться не может, изменения с уровнем ответственности всех участников рынка, а не только банков, должны однозначно произойти

В макроплане я полностью согласен с политикой, проводимой НБУ. Это и прозрачность, и требования по достаточности капитала, качеству рисков и менеджмента и так далее. Это все абсолютно правильные действия.

Также, отмечу, что другие институты должны увеличить темп проведения реформ. Банки – это и так самая зарегулированная среда, и ответственность поведения банка наблюдается регулятором, игроками… Но ответственность должна быть и со стороны клиентов, особенно болезненными являются такие вопросы по корпоративным клиентам. Правильно ли работает судебная система? Правильно ли работает исполнительная служба? Бесконечно такая ситуация продолжаться не может, изменения с уровнем ответственности всех участников рынка, а не только банков должны однозначно произойти.

Читайте также:  Россия снимет запрет на импорт овощей и фруктов из Египта

– Скоро должен начаться процесс по переподчинению небанковских финансовых организаций НБУ. В том числе, кредитных союзов, негосударственных пенсионных фондов, и так далее. Как вы считаете – насколько важными являются НПФ и другие небанковские финансовые институты для формирования в Украине так называемого «длинного ресурса»?

– Нам и рынку бесспорно нужны инструменты для длинного финансирования. Будет ли это пенсионная система, система здравоохранения или что-то другое – вторично. При наличии длинного ресурса горизонт планирования игроков становится дольше. В принципе, даже внутренние заимствования могут дать рынку длинный ресурс, но когда вы сможете продать 10-летнюю бумагу на нынешнем рынке? А когда откроются внешние рынки?

– Какие факторы, по вашему мнению, в ближайшие полгода будут влиять на банковский сектор?

– Самый первый и самый главный фактор, который будет влиять на рынок – правильно ли банки и регулятор оценили риски. Мы знаем, что первая группа банков уже прошла стресс-тестирование. За первый этап оценки этого риска фактически ответили акционеры банков. На простом языке то, что называется докапитализация, означает, что акционеры, предполагая определенный уровень убытков, довносят реальный капитал в банки. Наши акционеры также демонстируют ответственность, увеличивая капитал за год уже дважды.

Я пока что не упоминаю проблему ликвидности, потому что эту проблему регулятор разрешил каким-то образом: в принципе, деньги в системе есть. Каких-то игроков регулятор вывел с рынка, и мы видим, что глобально стресса из-за этого в стране не произошло. Вкладчики были удовлетворены, все происходило достаточно спокойно. Это хороший пример действий НБУ и Фонда гарантирования вкладов физлиц.

Фото: Козаченко Александр для «Forbes Украина»

Что будет определяющим в 2016 году и далее? Если банки правильно определили уровень риска, который они уже купили, то возникает точка разворота, потому что банки не могут работать все время в убыток. Эта точка разворота в 2016 году и наступит, если не произойдет дополнительного стресса. Также, база сравнения слишком низкая, поэтому какие-то темпы роста могут быть продемонстрированы и в 2016 году.

Возникает и вопрос прироста доходности, чтобы двигать экономику дальше. На банках лучше всего видно, какие проблемы есть в экономике – поскольку банки аккумулируют эту сложность на себе, и по ним видно, что будет развиваться, что не будет развиваться, какие отрасли падают и так далее.

Если работа банков будет превращаться в нормальную жизнь с прибыльностью, возникнут условия для кредитования экономики. Ведь портфели сдуваются не из-за учетной ставки, а из-за того, что риск пока что до конца не понятен.

Таким образом, если риск ликвидности каким-то образом пройден, остается риск правильной оценки самого риска, и возможности для того чтобы банки из первой группы, которые удачно прошли 2014-2015 годы и стресс-тесты, начали восстанавливать кредитование реального сектора в 2016 году.

– Есть ли сегодня внешние процессы, которые внушают вам как банкиру оптимизм?

– Улучшение достаточно крупной для мира американской экономики, стабилизация европейской экономики, с которой мы работаем. По цепочке экономика начинает восстанавливаться. А внутренний источник оптимизма – в том, что мы не можем не быть успешными.

You might also like

Старые долги. Сможет ли Фирташ заблокировать приватизацию ОПЗ

Запланированная на этот год приватизация Одесского припортового завода (ОПЗ) снова оказалась под угрозой. Читайте также:  Выросли долги потребителей перед Киевэнерго

Россия запретила ввозить через Беларусь продукты из 24 стран

Россия прекратила ввоз через Беларусь продовольствие 24 стран Африки, не подтвердивших отгрузку товара в Белоруссии, рассказал глава Россельхознадзора Сергей Данкверт. Читайте также:  Хлеб становится невкусным: что творится на рынке выпечки

Россия снимет ограничения на ввоз фруктов из Турции

Россия снимет запрет на импорт некоторых видов турецких фруктов. Читайте также:  Россия снимет запрет на импорт овощей и фруктов из Египта