06.10.2015 320 Views

Бездонная «Дельта»: НБУ ликвидирует банк Лагуна

Бездонная «Дельта»: НБУ ликвидирует банк Лагуна

«Неудовлетворительное состояние активов» – такова официальная причина решения НБУ ликвидировать Дельта Банк, срок действия временной администрации в котором истек 2 октября без возможности продления. По информации Forbes, чиновники Нацбанка так и не направили в правоохранительные органы материалы по фактам выведения акционерами рефинансирования из банка. При этом ряд фактов может свидетельствовать о том, что средства из проблемного финучреждения выводились при содействии самого НБУ.

Фото tut.by

В истории с ликвидацией «Дельты» – много неизвестных. В первую очередь – сроки. По информации бывших менеджеров банка, Николай Лагун минимум трижды обращался к Нацбанку с предложением ввести в финучреждение временную администрацию и объявить мораторий на возврат депозитов. Первый раз такое обращение в НБУ последовало в сентябре 2014 года – тогда в регуляторе обсуждался вариант введения ВА сразу в три банка: «Надра», «Дельта», «Финансы и Кредит». Однако в связи с огромной нагрузкой, которая бы легла на плечи Фонда гарантирования вкладов, решение так и не было принято. «Действия в отношении «Дельты» не были логичными», – говорит экс-член совета НБУ Василий Горбаль.

Между тем, уже сегодня актуальным становится вопрос судьбы миллиардов гривен рефинансирования, выданного «Дельте». Экс-директор генерального департамента банковского надзора НБУ Алла Шульга рассказала Forbes, что во время её работы в НБУ Дельта Банк получил 900 млн гривен рефинансирования, которое было выдано под залог государственных ценных бумаг. «Это были ЦБ, гарантированные правительством. По целевому использованию средства рефинансирования пошли четко на выплату вкладов до 200 тысяч гривен», – говорит Шульга, которая покинула НБУ в апреле 2015 года.

Лагун до последнего в комментариях Forbes обещал, что банк будет спасен. «Он держался за банк. Все руководство НБУ отстаивало национализацию учреждения до последнего, потому что это системный банк, в котором были средства и вкладчиков, и госбанков, и крупных предприятий…», – рассказывает Шульга.

Время – деньги

Из-за задержки с принятием решения о введении временной администрации банк постоянно терял депозитную базу, следствием чего стала череда ограничений на снятие наличных: с 2500 грн в сентябре 2014 года до 1000 грн в начале 2015-го.

С 1 января 2014 по 1 марта 2015 (дата введения временной администрации) банк потерял примерно $650 млн и около 5 млрд грн в виде вкладов населения. Что интересно, долг «Дельты» перед Нацбанком за этот же период вырос примерно на 2,5 млрд грн – с 6 млрд гривен до 8,5 млрд гривен соответственно. «При этом первоначальная сумма задолженности перед Нацбанком в 4 млрд грн была сформирована за счет долгов перед НБУ двух присоединенных банков – «Укрпрома» и «Кредитпрома"», – говорит экс-председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова. – Общий отток вкладов составил за этот период около 22,5 млрд грн (курс НБУ на 1 марта 2015-го составлял 27 грн/$1), и были уплачены проценты НБУ около 1 млрд грн. Таким образом, за счет рефинансирования НБУ мы профинансировали не более 5-10% оттока вкладов. Остальное отдавали с возврата кредитного портфеля».

Читайте также:  Укрзализныця отложила повышение тарифов на пассажирские перевозки

Осведомленные о событиях того времени банкиры утверждают, что к массовому выведению банков с рынка не стремились ни Валерия Гонтарева, ни новоизбранный на тот момент президент Петр Порошенко – по одной из версий ни главе НБУ, ни главе государства не хотелось в самом начале каденции столкнуться с митингами вкладчиков. По другой – после назначения нового состава НБУ и Администрации президента с банкирами были начаты активные переговоры о выделении рефинансирования, которые курировал глава АП Борис Ложкин. Якобы первым на условия АП согласился Олег Бахматюк – по информации «Зеркала недели», в сентябре минувшего года под давлением президента Нацбанк выдал «Финансовой инициативе» Бахматюка стабкредит в размере 3 млрд гривен. При этом в недавнем интервью Гонтарева заявила, что 96% кредитов банка – инсайдерский портфель. «Финансы и Кредит», 76% портфеля которого глава Нацбанка называет инсайдерским, получил от НБУ в феврале-марте 2015 года 964 млн грн.

А вот Дельта Банк, который Валерия Гонтарева в своих интервью – в отличие от вышеупомянутых банков – называет системным и рыночным финучреждением, получил миллиардный стабилизационный кредит НБУ почти тогда же, когда и «Финансовая инициатива» – в сентябре 2015 года. И тоже, как утверждают, по протекции Администрации президента. При этом, по данным Нацбанка, «Дельта» была единственным частным банком, получившим рефинансирование центробанка под залог ликвидных активов – в частности, НБУ взял в залог от «Дельты» государственные облигации.

При этом проведенные впоследствии сделки с гособлигациями банка способны частично пролить свет на то, каким образом формируются договоренности между проблемными финучреждениями и НБУ о получении рефинансирования и оплате этих «услуг». Так, по данным Forbes, полученным от одного из объединений вкладчиков Дельта Банка, потери финучреждения от операций РЕПО ОВГЗ между Нацбанком и «Дельтой» могли составить около 100 млн гривен.

Читайте также:  Нафтогаз покупал газ в третьем квартале по 194 доллара

Операции по ОВГЗ между «Дельта банком» и НБУ

Дата продажи

Код ЦБ

Дата погашения

Валюта ЦБ

Количество

Сумма продажи, грн

Цена 1 ЦБ при продаже, грн

Цена 1 ЦБ, официальный курс

Цена 1 ЦБ по рыночному курсу

Дисконт к НОМИНАЛУ при продаже на пакете

01.12.2014

UA4000167837

03.06.2015

USD

6 771

102 967 409,52

15 207,12

$ 1 009,77

$ 993,93

$ -41 103,95

03.12.2014

UA4000167837

03.06.2015

USD

29 000

425 548 320,00

14 674,08

$ 966,04

$ 940,65

$ -1 721 261,54

03.12.2014

UA4000166821

06.05.2015

USD

3 700

54 901 266,03

14 838,18

$ 976,84

$ 951,17

$ -180 688,08

03.12.2014

UA4000172506

10.08.2016

USD

9 030

124 993 079,40

13 841,98

$ 911,26

$ 887,31

$ -1 017 623,12

03.12.2014

UA4000142699

22.04.2015

USD

9 860

148 324 078,54

15 043,01

$ 990,32

$ 964,30

$ -352 046,25

03.12.2014

UA4000167837

03.06.2015

USD

9 200

135 001 535,59

14 674,08

$ 966,04

$ 940,65

$ -546 055,41

03.12.2014

UA4000172506

10.08.2016

USD

20 970

290 266 320,05

13 841,98

$ 911,26

$ 887,31

$ -2 363 184,61

Итого

1 282 002 009,13

$ -6 221 962,95

Например, в декабре 2014 года «Дельта» продала Нацбанку валютные облигации на сумму 1,2 млрд грн. Сделки осуществлялись в гривне по курсу НБУ, действовавшему на тот день (около 15 грн за доллар). Кроме того, Нацбанк предложил банку продать бумаги не по номинальной стоимости, а по рыночным котировкам, которые были существенно ниже. В результате, если сравнивать полученную сумму с номинальной суммой при погашении бумаг и ставками РЕПО на тот момент, банк понес убытки в размере примерно 10% от суммы полученного ранее рефинансирования.

А если добавить сюда курсовой убыток, возникший на момент погашения бумаг (курс сделки был 15 грн/$ за доллар, а сейчас 21,2 грн/$), то потери составят почти 600 млн грн.

Читайте также:  Депутаты одобрили автоматизированный арест средств на счетах

Кто в доле?

Источники Forbes утверждают, что бумаги с соответствующими ISIN (международный идентификационный код бумаги. – Forbes) были предъявлены к погашению ИК «Инвестиционный капитал Украины». Однако проверить это невозможно из-за того, что в сделке между НБУ и «Дельтой» фигурировала только часть бумаг из соответствующих выпусков, что существенно осложняет прослеживание их пути.

Официальные комментарии от Николая Лагуна авторам получить не удалось. Однако, по сведению бывших сотрудников банка, топ-менеджмент «Дельты» пытался отыграть назад эти сделки, однако успеха не добился. Соответствующие полномочия были у временного администратора банка, который согласно закону о гарантировании вкладов может аннулировать невыгодные для банка сделки.

В свою очередь в Нацбанке и Фонде гарантирования вкладов на такие попытки отреагировали очень жестко. По словам заместителя главы ФГВФЛ Андрея Кияка, по согласованию с МВФ в двух крупных банках – «Дельта» и «Надра» – будет проводиться специальный углубленный аудит с участием экспертов из аудиторских компаний «Большой четверки». «Процедура должна начаться в ближайшее время», – сообщил Кияк.

При этом чиновник Нацбанк не вспоминает об аудите еще ряда банков, которые суммарно получили в Нацбанке почти 14 млрд гривен

Такое решение, по информации Forbes, было принято после того, как Нацбанк не смог передать в правоохранительные органы информацию, подтверждающую подозрения в выведении из «Дельты» средств рефинансирования на 4,1 млрд грн, что было необходимо в рамках поручения президента наказать акционеров, допустивших банкротство крупных банков.

«Валютный контроль НБУ в 2012, 2013 и 2014 годах проводил проверку контрактов по всем компаниям, которые были названы среди тех, через которые якобы выводились средства из банка. По итогам этих проверок замечаний нет. Это отражено в результатах отчетов», – заявил автору один из недавно уволившихся сотрудников департамента регистрационных вопросов и лицензирования. Экс-председатель совета директоров «Дельта Банка» подтвердила автору отсутствие замечаний по итогам проверки НБУ, однако документы предоставить отказалась, сославшись на банковскую тайну.

Бездоннная «Дельта»

Forbes предлагает вспомнить истурию получения Дельта Банком рефинансирования от Национального банка – когда, в каком объеме и на каких условиях выдавались эти транши.

You might also like

Секретные материалы: украинскую «сотку» могут доверить европейцам, китайцам и россиянам

В 2017 году в Украине может быть построена сеть мобильной спецсвязи. Читайте также:  Курсы валют НБУ на 25 апреля

Порошенко просят приравнять цену сала к золоту

Соответствующая петиция зарегистрирована на сайте президента Украины. Президента Петра Порошенко просят стоимость сала в Украине приравнять к цене золота и ввести его как расчетную валюту, сообщает Страна. Автором петиции является

Украине грозит очередной кредит на реформу госфинансов

Евросоюз намеревается выделить Украине средства на реформу управления госфинансами, но для этого нужно ускорить выборы Счетной палаты. Европейский союз в течение нескольких месяцев может выделить Украине €55 млн на проведении