09.06.2016 126 Views

Из рук в руки. Как работает система "народного кредитования"

Из рук в руки. Как работает система народного кредитования

В начале марта ПриватБанк запустил услугу "Сервис выгодных вложений" — аналог P2P и P2B кредитования.  У вкладчиков появилась возможность напрямую кредитовать заемщиков физлиц. ПриватБанк выступает онлайн платформой на которой совершаются сделки.  В банковских кругах началась дискуссия: насколько законны эти операции? Банк не нарушает закон, ответили в НБУ. "Это не противозаконно", — сказала в интервью ЛІГА.net заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.

Чтобы рассказать о новом для Украины виде инвестиций предправления банка Александр Дубилет выступил на конференции Дорожая карта восстановления кредитования в Украине, которую организовала Независимая ассоциация банков Украины. Некоторые банкиры признались, что пришли послушать исключительно Дубилета и узнать, как работает сервис. Глава ПриватБанка рассказал о потенциале P2P и P2B кредитования, основных рисках для инвесторов и обсуждении услуги с Нацбанком.

ЛІГА.net сделала конспект его выступления.

О кредитовании предпринимателей

Сегодня малый бизнес и люди, которые работают в сфере самозанятости не получают банковской поддержки. Банки не любят и не умеют кредитовать таких клиентов.

Все кредитные программы, которые предлагают банки для бизнеса начинаются с 25 000 евро.  Но есть огромный пласт предпринимателей — парикмахерских, сапожных мастерских, кафе — которых можно убить займом в 25 000 евро.

У них другие потребности. Суммы необходимых кредитов таким предпринимателям начинаются с 10 000 — 15 000 гривень. Гривень! Срок окупаемости полгода, максимум девять месяцев. Если кофейный аппарат будет окупаться год-два — этот бизнес не будет работать.  

Согласно нашим исследованиям в Украине 2,1 млн предпринимателей. Количество самозанятых лиц мы и посчитать не можем. Например, это люди, которые на стихийных рынках занимаются выносной торговлей. Для них привычный кредит с защитой  бизнес-проекта в банке, безналичными платежами и внесением в уставный фонд — не работает.

О потенциальных заемщиках

По нашим оценкам, 43% кредитов физлиц используются на бизнес-цели. В сегменте от 20 000 до 50 000 гривень порядка 80% кредитов идут на предпринимательские нужды. Есть случаи, когда человек покупает технику в кредит, тут же эту технику продает, потому что ему нужны деньги. И мы, банкиры, не обеспечиваем доступ кредитов для малого бизнеса.

Кредиты до 50 000 гривень (P2P) могут выдаваться без обоснования и описания проектов. Их выдают на основе скоринговых моделей. Понимание клиента мы получаем на основе Big Data, изучения физических лиц в соцсетях, истории их обращений в банки. В результате мы видим портрет и понимаем, какую сумму человек может получить, чтобы обеспечить возврат кредита. По кредитам на сумму от 50 000 гривень (P2B), мы проводим более глубокий анализ и требуем описание проекта.

Как этот опыт адаптировать в Украине и почему именно банковская система может это сделать?

Мы очень хорошо отбираем потенциальных заемщиков. Чтобы снизить риски, выбираем лучших. Без банка в условиях Украины не получится развивать это направление. В стране нет независимой экспертизы качества заемщика. Нет культуры работы с бюро кредитных историй. У бюро нет опыта предоставления правильной оценки на основе скоррингового вала и подачи этой информации для платформы, которая работает вне банка.  

У нас не очень хорошо развит институт взыскания. Коллекторские агентства, которые работают с чужими активами, требуют огромный дисконт. До 90%.

О территориальной принадлежности заемщиков и инвесторов

Мы увидели интересную тенденцию. Сами инвесторы находятся географически в пределах тех населенных пунктов, где хотят развивать бизнес заемщики. Это очень интересно. Например, владелец кафе заявляет, что ему необходимо закупить мебель для летней террасы. Инвестор понимает, где эта терраса, где это кафе и кто заемщик. Это уже другой тип взаимоотношений субьектов экономической деятельности, который очень отличается от безличного, когда вкладчик дает деньги банку, а банк выдает какому-то заемщику.

You might also like

Украина получила от Евросоюза 55 миллионов евро

Деньги пойдут на финансирование расходов общего фонда госбюджета.

Гривна после праздников: Чего ожидать от курса

Длительный период выходных отразится на устойчивости украинской гривны, пишут аналитики портала www.

Кабмин изменил процедуру национализации банков

Кабинет министров Украины изменил процедуру национализации банков.