Не можете платити кредит - оголосіть себе банкрутом

Матеріал 2009 року.

На розгляді у Верховній Раді вже перебуває законопроект, за яким звичайний громадянин може оголосити себе банкрутом. Поки що проект закону на стадії доопрацювання, але розглянути його депутати можуть уже найближчим часом, пише «Комсомольская правда».

Як це відбуватиметься?

Якщо новий закон ухвалять, то банкрутом себе може оголосити навіть пересічний позичальник, а не лише підприємець, як це відбувається зараз. Розпочати процедуру банкрутства можна буде, якщо боржник понад три місяці не розраховується з кредиторами. Але при цьому розміри боргу мають бути більшими за вартість його майна або перевищувати суму в 93 750 гривень (150 мінімальних зарплат). У цьому разі йдеться як про кредити, які бралися у фінустановах, так і про борги перед іншими людьми.

Справу про визнання банкрутом можна порушити й у тому разі, якщо людина завдала шкоди життю чи здоров’ю іншого. Розпочати процедуру може кредитор (неважливо, звичайна це людина чи юросіба) або сам боржник - для цього достатньо звернутися до Господарського суду. Після того як справу буде порушено, позичальник має надати до суду перелік свого майна. А коли всі документи підготують, для нього складуть план погашення боргів, який попередньо узгодять із кредиторами. Проте терміни «розплати» за боргами не повинні перевищувати п’яти років, а якщо банкрут не розрахувався з іпотекою - 20 років. Після закінчення цього терміну решту майна боржника реалізують на користь кредиторів, а якщо цієї суми недостатньо, борг остаточно списується.

Аргументів «проти» більше, ніж «за»

З одного боку, якщо банк може оголосити себе банкрутом, то чому цього не може зробити звичайна людина? Але наше законодавство надає шахраям такий простір для діяльності, що будь-яка ситуація з банкрутством фізособи може дорого обійтися її кредиторові. Тим більше якщо останній теж пересічний громадянин.

• Боржник може оформити фіктивну позику і самообанкрутитися, - розповідає про можливі лазівки юрист Михайло Юмашев. - При цьому його реальні кредитори не знатимуть, що їхні борги потрібно пред’являти до погашення. А відстежувати в пресі та реєстрах усі оголошення про банкрутство фізосіб - це нереально, тим більше якщо кредитором виступатиме теж фізична особа.

Наприклад, у вас хтось позичив гроші на купівлю автомобіля, а сам ці гроші прогуляв. Ви як грамотна людина взяли з боржника розписку й спокійно чекаєте, коли вам принесуть ваші гроші в обумовлений термін. А тим часом боржник домовляється з кимось зі своїх знайомих, і ті подають на нього до суду про визнання банкрутом. А коли ж ви з’явитеся до боржника з розпискою, той просто знизає плечима - і взяти з нього нічого.

Законопроект, мабуть, покликаний полегшити життя боржникам-фізособам у період економічної кризи. Але фахівці вважають, що далеко не всі нюанси в документі враховано.

• Навантаження на господарські суди буде величезним, якщо, наприклад, колектори кинуться визнавати банкрутами всіх, хто заборгував за автокредитом, - вважає юрист.

Звісно, така норма може наблизити наше законодавство до європейського, але лише теоретично. Та й сказати, що законопроект дуже суворий до банкрутів, не можна. Так, протягом п’яти років він не може стати підприємцем, а також засновником і учасником юрособи чи входити до складу її колегіального органу. Крім того, банкрут не може отримати кредит або віддавати в заставу майно. Причому і тут лазівок предостатньо - змінити прізвище в нас не так уже й складно, а разом із прізвищем змінюється й ідентифікаційний код. Тож простір для шахрайської діяльності знову буде відкрито.

Щоправда, і переваги в законопроекту теж є.

• Плюси цього документа - у можливості поставити крапку в остаточності всіх боргів, - каже Марія Ковальова.

А як у них?

У багатьох країнах банкрутство фізособи - нормальна практика. Мета відповідних законів - реабілітація людини, її звільнення від боргів. Наприклад, у США, Німеччині та Швеції суд може звільнити боржника від штрафів і неустойок або навіть частини боргу, якщо він дотримуватиметься низки умов: добровільно подасть заяву про визнання його банкрутом; виконуватиме обов’язки зі сплати платежів і погашення вимог відповідно до плану, який ухвалить суд; не організовуватиме сумнівних угод, щоб приховати своє майно.

Хоча не скрізь держава так лояльна до банкрутів. Наприклад, у Чехії з молотка йде все майно боржника, зокрема й його єдине житло, а йому надають місце в гуртожитку. А в Японії банкрут довічно позбавляється права керувати компанією, працювати адвокатом, нотаріусом, бухгалтером і виступати опікуном неповнолітніх.

Автор: Анна Гончаренко. Джерело: «Комсомольская правда».