Депозитна «лихоманка»: огляд десяти банків
Матеріал 2008 року.
Вітчизняні експерти кажуть, що сьогодні українські банки доживають останні дні стабільності. Кредити скупо, але видаються, депозити залучаються, але це явище тимчасове.
В умовах фінансової кризи українські фінустанови втратили можливість брати гроші за кордоном, як наслідок - відсутність ресурсів на іпотечному ринку, падіння продажів автомобілів, скорочення споживчого кредитування. Практично банки поступово втрачають здатність заробляти, щоб віддавати відсотки за залученими депозитами.
І «план Полсона» не влиє в Україну прямих грошей і призведе лише до тимчасового й непомітного сплеску на фондовому ринку. За словами вітчизняних експертів, Україну чекають два найважчі у фінансовому відношенні роки. Інфляція, зростання цін і девальвація гривні (зростання курсу долара) продовжуватимуться.
Фінансові аналітики всього світу говорять про занепад епохи долара - ця валюта знецінилася і продовжуватиме знецінюватися. Водночас в Україні зростання долара зумовлене внутрішніми чинниками:
- від’ємне зовнішньоторговельне сальдо становить понад 10 мільярдів доларів (до кінця року цей показник може сягнути 17 мільярдів). Іншими словами, в Україну другий рік надходить менше валюти, ніж виходить з неї;
- обвал цін на метал, експорт якого забезпечує Україні третину всієї валютної виручки. Проблеми зі збутом українського металу в Росії.
Оскільки валюти в країні бракує, попит на неї зростає.
Депозит у доларах США без права поповнення, з виплатою відсотків наприкінці строку
Ставка на 12 міс.
| № | Банк | Назва депозиту | Сума (мін.) | Ставка | Ставка в разі дострокового розірвання договору |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | МегаБанк | Інвестиційний | 1 000 USD | 13,20% | 0,50% |
| 2 | Універсальний Банк Розвитку та Партнерства | Стандарт | 100 USD | 13,00% | 2% |
| 2 | Актив-банк | Актив прибутковий | 200 USD | 13,00% | - |
| 2 | БІГ Енергія | Стандартний + | 1 000 USD | 13,00% | 0-31 день - відсотки не виплачуються; понад 31 день - 2% річних |
| 2 | Київ | Золота хвиля | 500 USD | 13,00% | 1% |
| 2 | Арма-Банк | Особливий | 1 000 USD | 13,00% | 1% |
| 3 | ЕрДеБанк | Класичний | 200 USD | 12,80% | Від 1 дня до 1 міс. - 0,1%; понад 1 міс. - 0,5 відсоткової ставки |
| 4 | Фінанси і Кредит | Ф&K «Класик» | 100 USD | 12,50% | 3 міс. - 2% річних; 6 міс. і більше - перерахунок % здійснюється за останні 3 місяці (від дати розірвання) перебування коштів на рахунку за ставкою 2% річних |
| 4 | Київ | Резерв | 500 USD | 12,50% | 1% |
| 5 | ПроКредит Банк | Строковий депозит | 50 USD | 12,00% | - |
| 5 | Родовід Банк | Ощадний | 500 USD | 12,00% | Тариф за вкладами на вимогу |
| 5 | Universal Bank | Депозитний рахунок фізичним особам | 200 USD | 12,00% | 20% від ставки за депозитом |
| 5 | Укргазбанк | Стандарт | 200 USD | 12,00% | Протягом 32 календарних днів - 0,001% річних; після 32 календарних днів - 1% річних |
| 6 | Індекс-банк | Строковий | 400 USD | 11,80% | 1,50% |
| 7 | Home Credit Bank | Строковий вклад | 300 USD | 11,60% | 1,50% |
| 8 | Приватбанк | Стандарт | 300 USD | 11,50% | - |
| 8 | Брокбізнесбанк | Стабільний | 100 USD | 11,50% | 0,01% річних |
| 8 | Європейський | Європейський строковий | 500 USD | 11,50% | 1/2 ставки |
| 8 | КредоБанк | Стандарт Плюс | 100 USD | 11,50% | 0,50% |
| 9 | Укрінбанк | Гарант | 1 000 USD | 11,00% | 1% |
| 10 | Правекс-Банк | Правекс Стандарт | 300 USD | 10,90% | 0,50% |
Деякі панікери передрікають, що незабаром за долар пропонуватимуть 6-7 гривень, але згідно з виваженішими оцінками, «зелений» не підніметься вище 5 гривень 20 копійок.
Депозит у доларах США з можливістю поповнення
Ставка на 12 міс.
| № | Банк | Назва депозиту | Сума (мін.) | Ставка | Мінімальна сума поповнення | Ставка в разі дострокового розірвання договору |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Дельта | Гарячі відсотки | 500 USD | 14,00% | 100 USD | до 90 днів користування - на рівні 1%, після - 50% від ставки |
| 2 | Фінансова ініціатива | Говерла | 2 000 USD | 13,00% | - | - |
| 3 | ПУМБ | Накопичувальний | 100 USD | 12,75% | 20 USD | 0,50% |
| 4 | Укрпромбанк | Капітал | 1 000 USD | 12,50% | 100 USD | - |
| 4 | Арма-Банк | Стандарт | 200 USD | 12,50% | 200 USD | 1% |
| 5 | Універсальний Банк Розвитку та Партнерства | Накопичувальний | 100 USD | 12,00% | 50 USD | 2% |
| 5 | Альфа-Банк | Мегаприбуток | 200 USD | 12,00% | 100 USD | 1% |
| 5 | Індустріалбанк | Капітал | 200 USD | 12,00% | 100 USD | Згідно з тарифом «На вимогу» |
| 5 | Київ | Бюджет | 100 USD | 12,00% | 100 USD | 1% |
| 6 | Укргазбанк | Стандарт + | 200 USD | 11,50% | 200 USD | Протягом 32 календарних днів - 0,001% річних; після 32 календарних днів - 1% річних |
| 6 | ВТБ Банк | Цільовий | 100 USD | 11,50% | 20 USD | до 90 днів ставка 0,5%, після 90 днів - 1/2 нарахованих відсотків |
| 7 | Форум | Депозити в доларах США | 100 USD | 11,25% | 50 USD | 1/2 від ставки за депозитним договором за весь період дії договору |
| 8 | ЕрДеБанк | Класичний | 200 USD | 11,00% | 200 USD | від 1 до 31 дня відсотки нараховуються за ставкою 0,1% річних; понад 1 місяць - 0,5 ставки |
| 8 | Європейський | Накопичувальний | 1 000 USD | 11,00% | 100 USD | 1/2 ставки, що діяла за договором |
| 9 | Брокбізнесбанк | Скарбничка | 100 USD | 10,50% | 10 USD | 1% |
| 10 | Правекс-Банк | Правекс Капітал | 300 USD | 10,10% | 100 USD | 0,50% |
У Держбюджеті на 2009 рік від’ємне сальдо зовнішньої торгівлі України прогнозується в розмірі 25 мільярдів доларів. Таким чином, передумови для подальшого падіння гривні зберігаються.
Депозит у гривні без права поповнення, з виплатою відсотків наприкінці строку
Ставка на 12 міс.
| № | Банк | Назва депозиту | Сума (мін.) | Ставка | Ставка в разі дострокового розірвання договору |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ЕрДеБанк | Класичний | 1000 грн | 20,50% | Від 1 дня до 1 міс. - 0,1%; понад 1 міс. - 0,5 відсоткової ставки |
| 2 | Діамантбанк | Зростаючий | 2000 грн | 20,00% | До 100 днів - 1%, понад 101 день - 17% |
| 2 | Арма-Банк | Особливий | 5000 грн | 20,00% | 1% |
| 3 | Київ | Золота хвиля | 3000 грн | 19,50% | 2% |
| 4 | Home Credit Bank | Строковий вклад | 1500 грн | 19,10% | 3,50% |
| 5 | Родовід Банк | Ощадний | 2000 грн | 19,00% | Тариф за вкладом на вимогу |
| 6 | БІГ Енергія | Стандартний + | 1000 грн | 18,75% | понад 31 день - 5% річних |
| 7 | МегаБанк | Інвестиційний | 1000 грн | 18,50% | 1% |
| 7 | Укргазбанк | Строковий | 1000 грн | 18,50% | Протягом 32 календарних днів - 0,001% річних; після 32 календарних днів - 1% річних |
| 8 | Європейський | Європейський строковий | 1000 грн | 18,30% | 1/2 ставки, що діяла за договором |
| 9 | Універсальний Банк Розвитку та Партнерства | Стандарт | 500 грн | 18,00% | 4% |
| 9 | Фінанси і Кредит | Ф&K «Класик» | 500 грн | 18,00% | 3 міс. - 3% річних; 6 міс. і більше - перерахунок % здійснюється за останні 3 місяці (від дати розірвання) перебування коштів на рахунку за ставкою 3% річних |
| 9 | Брокбізнесбанк | Стабільний | 200 грн | 18,00% | 0,01% |
| 9 | Інвест-Кредит банк | Добробут | 500 грн | 18,00% | 1% |
| 9 | Київ | Резерв | 1000 грн | 18,00% | 2% |
| 10 | Universal Bank | Депозитний рахунок фізичним особам | 1000 грн | 17,50% | 20% від поточної ставки |
| 10 | Актив-банк | Актив прибутковий | 500 грн | 17,50% | - |
| 10 | Індекс-банк | Строковий | 2000 грн | 17,50% | 2% |
Депозит у гривні з можливістю поповнення
Ставка на 12 міс.
| № | Банк | Назва депозиту | Сума (мін.) | Ставка | Мінімальна сума поповнення | Ставка в разі дострокового розірвання договору |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Фінансова ініціатива | «Говерла» | 10000 грн | 21,0% | - | перші 6 місяців 0,5%, після - ставка зменшується на 50% |
| 2 | ЕрДеБанк | Класичний | 1000 грн | 20,50% | 1000 грн | від 1 до 31 дня - 0,1% річних; понад 1 місяць - 0,5 ставки |
| 3 | Дельта | Гарячі відсотки | 2500 грн | 20,00% | 500 грн | до закінчення 90-денного строку з дати внесення коштів на вклад - на рівні 2%, після - на рівні 50% від ставки |
| 4 | Дельта | Депозит ХХL | 2500 грн | 19,50% | 500 грн | до 90 днів користування - на рівні 2%, після - 50% від ставки |
| 5 | Індустріалбанк | Капітал | 1000 грн | 19,00% | 500 грн | Згідно з тарифом «На вимогу» |
| 5 | Арма-Банк | Стандарт | 1000 грн | 19,00% | 1000 грн | 1% |
| 5 | ПУМБ | Накопичувальний | 500 грн | 19,00% | 100 грн | 2% |
| 6 | Укрпромбанк | Капітал | 5000 грн | 18,8% | 500 грн | - |
| 7 | Укргазбанк | Строковий + | 1000 грн | 18,0% | 500 грн | Протягом 32 календарних днів - 0,001% річних; після 32 календарних днів - 1% річних |
| 7 | ВТБ Банк | Цільовий | 500 грн | 18% | 100 грн | до 90 днів ставка 0,5%, після 90 днів втрачається половина нарахованих відсотків |
| 8 | Форум | Депозити в національній валюті | 500 грн | 17,5% | 250 грн | 1/2 від поточної ставки |
| 8 | Альфа-Банк | Мегаприбуток | 1000 грн | 17,50% | 500 грн | 2% |
| 8 | Київ | Бюджет | 1000 грн | 17,50% | 500 грн | 2% |
| 9 | Універсальний Банк Розвитку та Партнерства | Накопичувальний | 500 грн | 17,0% | 200 грн | 4% |
| 9 | Європейський | Накопичувальний | 5000 грн | 17,00% | 500 грн | 1/2 від поточної ставки |
| 10 | Укрсоцбанк | Цільовий | 1000 грн | 16,0% | - | до 3 міс. - за ставкою, яка становить 10% від чинної ставки; від 3 до 6 міс. - 50% від чинної ставки; від 6 до 12 міс. - 60% від чинної ставки |
| 10 | Брокбізнесбанк | Скарбничка | 200 грн | 16,00% | 50 грн | 1% |
У зв’язку з глобальною кризою гроші в Україну не тільки не надходять, а й відкликаються західними банками. Українським банкам власних коштів не вистачає, внаслідок чого з’являються дуже привабливі пропозиції за депозитами - вкладникам обіцяють казкові відсотки. Виникає питання: яким чином банк збирається виплачувати ці відсотки в умовах економічних труднощів? Фінустанови керуються в цьому разі правилом: краще за будь-яку ціну залучити гроші вкладників сьогодні, ніж зіткнутися з проблемою ліквідності завтра. Тому для виплати відсотків за депозитами тепер залучаються нові депозити. І так доти, доки не зміниться ситуація на ринку.
Депозит в євро без права поповнення, з виплатою відсотків наприкінці строку
Ставка на 12 міс.
| № | Банк | Назва депозиту | Сума (мін.) | Ставка | Ставка в разі дострокового розірвання договору |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Арма-Банк | Особливий | 1 000 EUR | 13,00% | 1% |
| 2 | Фінанси і Кредит | Ф&K «Класик» | 100 EUR | 12,50% | 3 міс. - 2% річних; 6 міс. і більше - перерахунок % здійснюється за останні 3 місяці (від дати розірвання) перебування коштів на рахунку за ставкою 2% річних |
| 2 | Universal Bank | Депозитний рахунок фізичним особам | 200 EUR | 12,50% | 20% від ставки за депозитом |
| 3 | Універсальний Банк Розвитку та Партнерства | Стандарт | 100 EUR | 12,00% | 2% |
| 4 | Приватбанк | Стандарт | 300 EUR | 11,50% | 1/2 від ставки за депозитом |
| 4 | Родовід Банк | Ощадний | 500 EUR | 11,50% | Тариф за вкладами на вимогу |
| 4 | Укргазбанк | Стандарт | 200 EUR | 11,50% | Протягом 32 календарних днів - 0,001% річних; після 32 календарних днів - 1% річних |
| 5 | БІГ Енергія | Стандартний + | 1 000 EUR | 11,30% | 0-31 день - відсотки не виплачуються; понад 31 день - 2% річних |
| 6 | Київ | Золота хвиля | 500 EUR | 11,00% | 1% |
| 6 | ЕрДеБанк | Класичний | 200 EUR | 11,00% | Від 1 дня до 1 міс. - 0,1%; понад 1 міс. - 0,5 відсоткової ставки |
| 7 | Індекс-банк | Строковий | 400 EUR | 10,80% | 1,50% |
| 8 | Актив-банк | Актив прибутковий | 200 EUR | 10,50% | - |
| 8 | Київ | Резерв | 500 EUR | 10,50% | 1% |
| 9 | Кредитпромбанк | Сучасний | 200 EUR | 10,28% | - |
| 10 | МегаБанк | Інвестиційний | 1 000 EUR | 10,20% | 1% |
| 10 | Home Credit Bank | Строковий вклад | 250 EUR | 10,20% | 1,50% |
Взагалі, Україні буде важко. Стабільності немає, і найближчі два роки ситуація не зміниться на краще. І якщо ви вирішили побавитися депозитами, будьте готові вгадати критичний момент.
Автор: Наталія Яковлєва. Джерело: Ricardo.com.ua.