Як відкрити рахунок в іноземному банку
Матеріал 2011 року.
Після кризи 2008 року далеко не всі українці довіряють вітчизняним банкам. Дехто мріє вкласти гроші десь за кордоном.
Але зробити це не так просто.
За законом
Щоб самостійно вивезти кошти за кордон, потрібно отримати індивідуальну ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій. Причому таку ліцензію треба купувати на кожен вид операцій. Коштує вона чимало - 2040 гривень. Оформлюють її до 40 днів.
Для цього слід подати заяву до обласного управління Національного банку, у якій вказують ім’я та прізвище, паспортні дані, ідентифікаційний номер, адресу прописки, назву й адресу податкового органу, суму, валюту, країну та мету інвестиції, а також реквізити й рахунки банків, які беруть участь у транзакції. Більше того, вам доведеться подати документи мовою країни, де буде здійснено інвестицію, а також нотаріально засвідчений переклад. Одне слово, і довго, і клопітно.
Щоправда, ніхто не може заборонити вам вивезти суму до 10 тисяч євро під час звичайної туристичної поїздки чи відрядження, зайти до банку й відкрити рахунок. Проте за законом відкриття рахунку за кордоном без дозволу НБУ загрожує не лише штрафом до 17 тис. грн, а й позбавленням волі на строк від двох до чотирьох років. Але щоб дізнатися про існування рахунку, вітчизняним правоохоронцям потрібно знати, в якому саме банку його відкрито. Тобто за вами має вестися стеження. Іншими словами, якщо ви під ковпаком у спецслужб, краще не ризикувати.
Єдина незручність закордонного рахунку в тому, що переказувати на нього кошти з України не вдасться - українські банки обов’язково вимагають для такої операції валютну ліцензію НБУ. Але якщо ви часто буваєте за кордоном, то зможете здійснювати всі фінансові операції безпосередньо на місці.
У Швейцарії без 10 тисяч франків робити нічого
Вважається, що найнадійніші банки є саме у Швейцарії. Проте відкрити там депозит звичайному туристові дуже непросто. До того ж мінімальна сума депозиту може вразити, а відсотки, навпаки, розчарувати.
- Залежно від банку вам запропонують від 0,5 до 1,5 відсотка річних, - розповідає українець Ігор, який кілька років прожив у цій країні. - Мінімальна сума депозиту - від 10 тисяч франків (близько 100 тис. грн), але в багатьох банках сягає 250 тисяч франків (2,5 млн грн). Звичайний турист відкрити депозит не може. Я свого часу хотів відкрити рахунок у банку UBS. Там мені сказали, що я маю перевести 1 000 000 франків і докладно підтвердити їхнє походження. Щоб стати клієнтом такого банку, можна, звісно, скористатися допомогою посередників, але це обійдеться в кругленьку суму.
За його словами, у Швейцарії є й місцеві так звані кантональні банки (кантон - адміністративна одиниця), де для відкриття рахунку іноземцеві досить надати рекомендації місцевого жителя. Тобто він підтверджує, що знає вас особисто і впевнений, що ви не мафіозі. Якщо ж ви перебуваєте у Швейцарії тривалий час, наприклад через роботу чи навчання, то відкрити рахунок у банку нескладно.
Ми зв’язалися з однією з компаній-посередників, яка допомагає відкрити рахунок у швейцарському банку. Зрештою нам пообіцяли допомогти з цим за скромні 899 швейцарських франків. Щоправда, жодних гарантій, окрім обіцянки, що все буде добре, нам не дали. Звісно, ми відмовилися від такої пропозиції.
До речі, цікаво, що у Швейцарії теж є система гарантування вкладів. Вона поширюється лише на ощадні вклади розміром 30 тис. франків на вкладника. А от вклади в дорогоцінних металах і цінних паперах у разі банкрутства банку не компенсуються.
Чим далі від центру Європи, тим простіше
Складно відкрити українцям рахунки в північних країнах Європи, а також у Німеччині. А от чим південніше розташована країна ЄС, тим спокійніше банкіри ставляться до громадянства своїх клієнтів.
Немає проблем відкрити рахунок в Іспанії, Португалії та на Кіпрі, проте вони не користуються великою популярністю в наших громадян через те, що квитки до цих країн не такі вже й дешеві. Зате в сусідніх Польщі, Угорщині чи Чехії рахунки відкривають багато хто.
Щоправда, якщо сума перевищує 5 тисяч євро, вас можуть попросити підтвердити походження грошей. Як кажуть досвідчені вкладники, для цього підходять навіть чеки з банкомата про те, що ви зняли свої гроші з української картки. Логіка іноземних банкірів така: якщо гроші лежали на вашому рахунку в Україні, то вони автоматично вважаються «чистими».
Для оформлення депозиту чи рахунку досить прийти до банку із закордонним паспортом і в анкеті вказати свою адресу поточного перебування в країні - туди надходитиме вся потрібна кореспонденція. Тому вкажіть адресу друзів або родичів, які зможуть читати повідомлення з банку й передавати інформацію вам.
Що стосується відсоткових ставок, то в більшості європейських банків вам запропонують скромні 3-5 відсотків річних за строку депозиту рік і більше. Така вже плата за стабільність.
Що пропонують іноземні банки (за даними журналу «Деньги»)
| Банк (країна) | Мінімальний обсяг і валюта | Річні ставки | Інші умови |
|---|---|---|---|
| Royal Bank of Scotland (Шотландія) | Від 10 тис. фунтів стерлінгів | До 3% | Відсотки виплачують за вирахуванням податку - 20% доходу від вкладу |
| Bank of America (США) | Від 1 долара | До 2,75% | Строк вкладу може коливатися від трьох місяців до десяти років, вклади захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), обслуговування рахунку - $10-15 щомісяця |
| Barclays (Велика Британія) | Від 1 фунта стерлінгів | До 4,25% | Відсотки виплачують щомісяця, щокварталу або наприкінці строку; максимальний обсяг вкладу - до 2 млн фунтів стерлінгів |
| UBS (Швейцарія) | Швейцарські франки, євро | 0,5-3,125% | Максимальний обсяг вкладу - 500 тис. швейцарських франків, строк вкладів - до десяти років |
| Piraeus Bank (Греція) | Євро, долари. Від €3 тис., $5 тис. | До 8,5% | Строк вкладів - від одного дня до 24 місяців; за деякими вкладами - оформлення карток Visa/MasterCard; частина вкладів паралельно інвестується в пайові фонди |
| «Парекс банк» (Латвія) | Латвійські лати, долари, євро, фунти стерлінгів, данські крони, шведські крони, естонські крони, австралійські долари, російські рублі | 3-15% | Строк вкладів - від місяця до п’яти років |
Найкращі країни світу для відкриття офшорного рахунку
Якщо ви хочете не лише зберігати кошти, а й керувати ними через інтернет-банкінг, варто звернути увагу на країни в офшорних зонах, які дають змогу вільно користуватися коштами й не чіпляються із зайвими запитаннями. При цьому слід зважати на політичну ситуацію в державі, адже найменша нестабільність може перерости у фінансове цунамі в окремо взятій країні.
- Панама. Ця країна досить стабільна не лише завдяки Панамському каналу, а й тому, що законодавча система Панами тісно переплетена з американською, що додає їй більшої надійності.
- Кайманові острови. Цей ланцюг островів на південь від Куби відомий не лише як чудове місце для відпочинку на сонячному пляжі, а й як податкова гавань для багатих людей і корпорацій. Там є безліч банків, які пропонують повне й якісне банківське обслуговування в усьому світі.
- Люксембург. Люксембург пропонує багато переваг швейцарського банківського діла з меншою кількістю податків для іноземців. Крім того, місцеві банки надають зручний і швидкий інтернет-банкінг.
- Андорра. Усі рахунки в банках цієї маленької країни можуть бути відкриті в кількох валютах одночасно, що дає широкий вибір мандрівникам світом. Останнім часом тут зріс банківський сектор, з’явився сервіс із відкриття анонімних рахунків, а політична ситуація нині досить стійка.
- Кіпр. Недарма більшість іноземних інвестицій надходить в Україну саме з цієї маленької країни. Зручність цієї офшорної зони в тому, що в нас працює безліч посередників, які дають змогу відкрити там банківський рахунок навіть без особистої присутності.
- Барбадос. Ця острівна держава входить до Британської співдружності націй. Відкрити там рахунок - чудовий спосіб владнати свої фінансові справи й відпочити на Карибах.
Автор: Андрій Гаценко. Джерело: «Комсомольская правда в Украине».